成功案例 | 购买了非营运险的轻型拦板货车营运出险，商业险保险公司拒赔，法院判决保险公司担责

2022年5月9日17时3分，在北京市昌平区顺沙路，周某某驾驶“东风”牌轻型栏板货车（车牌号：京LM****）由西向东行驶至上述地点欲向西掉头时，适有李某驾驶“春风”牌普通二轮摩托车（车牌号：京BK****）由西向东从其后方驶来，“春风”牌普通二轮摩托车与“东风”牌轻型栏板货车左侧相撞，造成李某受伤，两车损坏。北京市公安局公安交通管理局昌平交通支队马池口大队作出《道路交通事故认定书》，认定周某某承担事故全部责任，李某无责任。事发当日，李某被送往医院治疗，被诊断为颈椎外伤、无骨折脱位型脊髓损伤。“东风”牌轻型栏板货车在平安保险公司投保了交强险和100万元商业三者险。

事故发生后，周某某向平安保险公司电话告知出险，保险公司出具了机动车辆保险拒赔通知书，拒赔理由：根据《机动车综合商业保险条款（2020版本）》第一章第十条第三款：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的”之规定，拒赔商业险。

李某起诉到北京市昌平区人民法院，要求周某某赔偿医药费、误工费、护理费、子女抚养费及老人赡养费等合计3597363.4元，要求平安保险公司在商业险100万元范围内承担赔偿责任。

本案的争议焦点在于平安保险公司应否在第三者商业险范围内承担赔偿责任。

本案的成功代理不仅维护了客户的合法权益，也让律师在代理类似涉及保险公司拒赔的案例中积累了宝贵的经验。前事不忘，后事之师。因轻型货车可不再办理营运证，在北京地区，某些保险公司要求车主依照车辆使用性质进行投保，那么该类型车辆只能投保非营运性质的第三者商业险，该类车辆进行营运符合《交通运输条例》的规定。此种情形，导致保险合同按照营运与非营运区分投保与《交通运输条例》的规定存在不相吻合之处。保险公司作为专业的承保机构，应适时调整保险条款，以适应不断变化的经济社会发展需求。